スタック型保険と非スタック型保険：知っておくべきことすべて

積み上げ保険では、複数の車両の保険制限を組み合わせることができます。複数の車に保険が必要な場合は、事故後の補償範囲を広げることができます。積み重ねられた保険は、無保険の運転手や保険のない人があなたの車にぶつかった場合に特に役立ちます。

ただし、積み重ねられた保険は積み重ねられていない保険よりも費用がかかることに注意してください。すべての種類のカバレッジで利用できるわけではなく、すべての州で許可されているわけではありません。知っておくべきことは次のとおりです。

スタックとはどういう意味ですか？

保険の積み重ねが可能な州に住んでいる場合は、さまざまな車両の保険制限を合計して、より高い制限を取得できます。ただし、カバレッジをスタックするには、各車の被保険者に名前を付ける必要があります。

スタッキングは、無保険および無保険の運転手（UI / UIM）のカバレッジにのみ適用されます。 UI / UIMは、保険に加入していない、または保険に加入していないドライバーがあなたを襲った場合にあなたを保護するのに役立ちます。

UI / UIMカバレッジには、人身傷害と物的損害の2種類があります。身体的傷害は、事故の際に受けた傷害に起因するあなたとあなたの乗客の医療費の支払いに役立ちます。また、物的損害は、事故で車が損傷した場合の車両修理の支払いに役立ちます。

スタッキングは、人身傷害の補償範囲にのみ適用されます。物的損害の制限を積み重ねることはできません。また、自動車保険に含める可能性のある他の種類の補償範囲を積み重ねることもできません。

デフォルトでは、UI / UIMカバレッジのポリシー制限は、人身傷害カバレッジのポリシー制限と一致します。ノースカロライナ州の独立保険代理店であるPiedmontInsuranceAssociatesの社長であるShanePageは、UI/UIMの制限を単独で増やすことはできないと述べています。

「つまり、スタッキングは、許可されている州の複数の車両から、またはまれに複数のポリシーから引き出すことができるため、無保険の運転手への支払いを増やすことができる方法です」とページ氏は言います。

スタッキング自動車保険はどのように機能しますか？

保険を積み重ねる方法は2つあります。同じポリシーで異なる車の補償範囲を組み合わせる方法と、別々のポリシーで車両の補償範囲を組み合わせる方法です。

複数の車両からのカバレッジ制限を一緒に追加すると、無保険または無保険のドライバーが過失を犯している事故が発生した場合に、より多くの保護が得られます。仕組みは次のとおりです。

同じ自動車保険で2台の自動車に保険をかけているとします。それぞれのカバレッジ制限は$100,000です。無保険または無保険の運転手があなたを襲った場合、あなたの保険会社は事故関連の医療費として最大20万ドルを支払います。

ここで、3つの異なるポリシーで3台の車両に保険をかけているとします。それぞれのカバレッジ制限は$50,000です。無保険または無保険の運転手があなたを襲った場合、あなたの保険会社は事故関連の医療費として最大15万ドルを支払います。

一部の州では、保険契約者が複数のポリシー間で制限を積み重ねることのみを許可していますが、他の州では両方のタイプを許可しています。ただし、一部の州では、保険の積み重ねを完全に禁止しています。スタックを許可する状態に住んでいる場合は、合計できるポリシー制限の最大数が存在する可能性があります。

2021年に保険を積み重ねることができる州はどこですか？

保険の積み重ねを管理する法律は州によって異なります。したがって、居住している法律を確認し、ポリシーを注意深く確認して、補償範囲がどのように機能するかを確実に理解することが重要です。

たとえば、フロリダとペンシルベニアでは、保険証券は通常、デフォルトで積み重ねられます。ただし、保険料を下げるために補償範囲を積み上げるオプションを放棄することができます。ウィスコンシンでは、最大3台の車両のカバレッジ制限のみをスタックできます。

スタッキングを許可する可能性のある状態のリストは次のとおりです。ただし、保険会社に確認することをお勧めします。

出典：Allstate

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どの保険会社が積み上げ保険を提供していますか？

それはあなたがどこに住んでいるかによります。 Insurance Information Instituteによると、保険の積み重ねを許可している一部の州では、保険会社が顧客に開示している限り、積み重ねられた保険を提供しないことも許可されています。

しかし、ページは、あなたが積み重ねを許可する州に住んでいるなら、その州で運営されているほとんどの保険会社がそれを提供すると言います。 「他のほとんどの企業がそうしているので、それは愚かだろう」と彼は言った。

ただし、保険会社は最大のポリシー制限を制限できます。たとえば、積み重ねが可能な州に住んでいる場合、保険会社は、保険会社の上限を1人あたり100,000ドル、事故あたり300,000ドルに設定する場合があります。また、スタッキングを許可していない州の会社は、顧客により高い制限を提供する場合があります。

アンスタック保険とは何ですか？

積み重ねられていない保険がある場合、同じポリシーであろうと異なるポリシーであろうと、複数の車両からのポリシー制限を組み合わせることはできません。各車の個別の制限は、保険会社が支払う最大金額です。

たとえば、2台の車に保険をかけているとします。 UI / UIMカバレッジのポリシー制限は、車両ごとに$100,000です。無保険または無保険の運転手と事故に遭い、彼らに過失があった場合、保険会社は事故関連の医療費として最大10万ドルを支払います。

スタック型自動車保険と非スタック型自動車保険：どちらを選択する必要がありますか？

選択肢があれば、積み重ねられた保険は積み重ねられていない保険よりも多くの保護を提供します。少し前払いの費用がかかりますが、Pageによると、スタックされたカバレッジとスタックされていないカバレッジのプレミアムの差は、ほとんどの州でおそらく100ドル未満になります。そして、事故にあった場合にお金を節約するのに役立つ可能性があります。

「あなたがひどい事故にあった場合、あなたの怪我は事故で1台の車両の一人当たりの制限を簡単に超える可能性があります。大きなコスト差ではない場合、スタッキングはより高い制限を提供する可能性があり、それが望ましいでしょう」とページは述べています。

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