あなたが車の購入のしくみを読んだなら、あなたは車の販売用語とベテランの車のセールスマンとの交渉の詳細を知っています。あなたが最良の取引のために戦い、最終的にあなたが生きることができる価格に同意したとしましょう-安堵のため息をつく時間ですか？ではない正確に。ディーラーを通じて新車の資金を調達する場合、財務担当者が手数料を負担していることをご存知ですか？それはあなたが得る資金調達の取り決めがまだ空中にあることを意味します、しかし彼らはあなたにそれを決して教えません。取引の最終段階で追加されるもの（延長保証、下塗り、警報システムなど）は、多くの場合、ディーラーが最も収益を上げているものです。セールスマンと車の価格に合意した後、これらのアイテムをアップセルするのは財務担当者の仕事です。
この記事では、資金調達のための選択肢、あなたが得る金利を決定するもの、あなたが本当に最良の取引を得ているかどうかを決定する方法、そして注意すべきいくつかの詐欺について説明します。車の買い物の際に持っていくチートシートも提供し、リベートを受け取るか、ゼロパーセントの利息を得るのが最善かなどを判断するのに役立ちます。
あなたがほとんどの人のようであるならば、新しい車を買うために現金を払うことはただ可能性の領域にありません。そして、それが領域内にあるとしても、あなたは新しい車を買うためにあなたの普通預金口座を使い果たしたくないかもしれません。これは、車をリースするか、資金を調達して車を購入することを意味します。購入する場合は、おそらくディーラー、銀行または信用組合、オンライン金融機関、あるいは家族を通じて資金を調達しているでしょう。
リースは多くの状況に適していますが、それはまったく別の動物であるため、この記事では資金調達に焦点を当てています。現金を支払うのではなく、車の資金を調達したい場合は、宿題をして、最良の資金調達方法を決定する必要があります。
行う場合 あなたの車に現金を支払うお金があり、それを行うことを検討しています、それが本当に正しいことであるかどうかをどうやって知るのですか？現金を支払うことが本当にあなたの最善の利益であるときのいくつかの例がここにあります。
しかし、あなたが多くの人々のようであるならば、あなたはおそらくあなたの車に資金を供給する必要があります。したがって、次のセクションでは、資金調達リソースの長所と短所を見て、最良のレートを決定する方法を見つけます。
コンテンツ
家族または友人
レートの決定
新車や中古車に融資するときに得られる金利は、テレビで見たり、紙で読んだりする宣伝されている金利とはかなり異なる場合があります。おそらくあなたのレートに最も大きな影響を与えるのはあなたの信用格付けです （完全なストーリーを取得するには、クレジットスコアの仕組みを参照してください）。あなたの信用履歴とクレジットスコアは貸し手にあなたのお金の習慣について多くを伝え、彼らがあなたにお金を貸した場合の彼らのリスクが何であるかを彼らに知らせるように設計されています。あなたのローンが高リスクであると見なされる場合、彼らはしばしば金利を引き上げます。
あなたが得る率に影響を与えるもう一つのことは長さです（期間 ）ローンの。通常、ローンが短ければ短いほど、金利は低くなります。期間が短いほど、支払い額が高くなることに注意してください。
中古車は新車よりも料金が高くなります。 車が新しいほど、料金は低くなります 。 （一部の信用組合では、この規則の例外が見つかる場合があります。新車と中古車に同じ金利を与えるものもあります。）
地理的な場所 また、あなたが得る率の要因になることができます。あなたのいとこは国の反対側で7％を獲得したかもしれませんが、あなたの故郷では、8.5％があなたが見つけることができる最低の率かもしれません。
これらは銀行や他の金融機関を通じて得られるレートに影響を与える通常のことですが、ディーラーを介した資金調達は実際にはこのように機能する場合と機能しない場合があります。次のセクションで理由を確認してください。
ディーラーを通じて資金を調達する場合、財務および保険（F＆I）部門は、多くの場合、営業部門よりも大きな利益センターであることを覚えておく必要があります。ビジネスマネジャー（あなたがF＆I部門で取引する人）はあなたの信用情報を彼らが取引する貸し手に送ります。次に、ビジネスマネージャーは承認された最低金利を取得し、それをマークアップします（引き上げます）。マークアップされた金額は、資金調達におけるディーラーの利益です。ディーラーがそのマークアップをあなたに明らかにしなければならないと言っている法律はありません。これが、プロセス全体を通して交渉の帽子をかぶらなければならない理由です！この資金調達は、実際にはディーラーが販売するもう1つの製品であり、小売割賦販売契約として知られています。 （RISC）。
特別なインセンティブ
お気に入りの深夜のテレビ番組を見ていると、シャンプーとファーストフードのコマーシャルの間に、購入を検討している車にゼロパーセントの利息または2,000ドルのリベートを提供する車の広告が表示されます。数ヶ月間。おお！なんてことだ！あなたは今ディーラーに行かなければなりません！だから翌日、あなたはまさにそれをします。
工場から消費者へのリベート
まず、これらのオファーの意味を調べましょう。工場から消費者へのリベートでは、実際には問題はありません。これらは、特定の車を購入するためのインセンティブとして、自動車メーカーが直接あなたに提供するリベートです。彼らは、彼らが見たいよりも多くのその特定の車が車の区画に座っているのを見たときに彼らに提供します。したがって、車を区画から移動するために（つまり、人々に車を購入させるために）、彼らはリベートを提供します。リベートはディーラーのパッケージの一部ではなく、販売員と販売価格を交渉しているときにも機能しないはずです。購入価格を下げる方法として、彼らにリベートを使わせないでください。頭金にリベートを適用するかどうかを選択できます。 MichaelRoyceが彼のWebサイトであるBeatThe Car Salesman.comで述べているように、「お金を取り、笑顔で」
0％APR
ゼロパーセントの関心？誰がそれに飛びつきませんか？そして、あなたはそれにジャンプする必要があります あなたはその用語を扱うことができます。多くの場合（常にではありませんが）、ゼロパーセントの融資を受けるには、24か月または36か月の短期ローンに同意する必要があります。これはあなたの支払いがかなり高くなることを意味します。もちろん、それはまたあなたが比較的早く返済されることを意味します（より一般的な48から60ヶ月の期間と比較して）。あなたとそのゼロパーセント率の間に来るかもしれない他のいくつかのことがあります：
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| 車両価格 | | |
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キャッシュリベートと低APRのどちらが良いかを判断するには、Edmunds.comでこの計算機を使用してください。あなたの銀行や信用組合でリベートと資金調達をして同じ計算を試すことを忘れないでください。また、自動車問題に関する消費者タスクフォースのWebサイトで、10％が0％を上回る方法についても読んでください。
特定の車に対する現在のリベートのリストについては、Intellichoice：リベートとインセンティブを確認してください。
最近の大学院プログラム
多くの自動車メーカーは、新卒者に新車購入の割引を提供する特別な「最近の大学卒業生」プログラムを提供しています。節約額は通常約400ドルです。メーカーごとに異なるルールがある場合があります。たとえば、除外されたモデルやディーラーの在庫から車を選択することに関するルールがあるものもあります。あなたが最近の卒業生であるならば、それについて必ず尋ねてください。 （最近は、ほとんどのメーカーにとって、過去2年以内を意味します。買い物をしているときに再確認してください。）
賢明な方法は、メーカーのWebサイトにアクセスすることです。 ディーラーに行く前に、メーカーから直接提供されている特別な取引を確認してください。
あなたは「金融と保険」のオフィスにいて、ビジネスマネージャーとの資金調達を設定しています。取引が完了した今、あなたの警備員はダウンしています、そしてあなたはその新しい車を家に運転することに本当に興奮しています。次のようなことに対して適切な判断を下すことを忘れてしまうほど陶酔していないことを確認してください。
金利、ローンの期間、頭金、リベート、および毎月の支払い ：その金利を交渉できることを忘れないでください（このステップについては、次のセクションを参照してください）。すべての要素が契約書に明記されており、正しいことを確認してください。すべての番号が正しく入力されたことに満足するまで、署名しないでください。また、あなたが同意している金利がローンの期間中に変わらないことを確認し、前払いペナルティについて尋ねてください。一番下の行はあなたがあなたの毎月の支払いが何であるかではなく、あなたが車に支払う金額であることを忘れないでください。月々の支払いが非常に少ないかもしれませんが、どのくらいの期間支払いますか？ローン期間が十分に長ければ、ほぼすべての支払いレベルに達することができます。契約書に「融資の対象」または「承認の対象」の記述がないことを確認してください（次のセクションのスポット配信の警告を参照）。延長保証： ビジネスマネジャーは常にあなたの新しい車の延長保証を提供します。一部の専門家は、現在新車に付属している保証は十分に包括的であるため、延長保証は実際には必要ないとの意見です。必要だと思われる場合は、比較できるように、それらの保証について他の情報源を調べてください。オンラインソースまたは一部の銀行や信用組合から購入することで、より良い価格（通常はディーラーが請求する価格の半分）を取得でき、場合によってはさらに包括的な保証を取得できます。
防錆、下塗り、布地保護、塗装保護： 防錆剤と下塗りは、通常、工場ですでに適用されているため、再度行う必要はありません（2回支払う必要があります）。車の工場保証をチェックして、錆の穿孔保証があることを確認します 。
布地保護と塗装保護を自分で簡単に適用できます。布地の保護は通常、店頭で購入できる布地プロテクターの缶を使用した場合よりも優れているわけではなく、ポリマーシーラントカーワックスを使用して塗料を保護することができます。塗料保護でさえディーラー 適用は6か月ごとに再適用する必要があります。
これらのものがすでに車にある場合は、合理的なものに価格を交渉します。通常は100％のマークアップがあるため、各アイテムの提示価格の50％から開始します。彼らが動揺しない場合は、気軽に取引に取り掛かってください。
警報システムとウィンドウエッチング： 確かに、あなたは車を車泥棒から守りたいのですが、ほとんどのディーラーがシステムに請求する金額で、あなたはあなたの車を監視するために警備員を雇うことができます。あなたはディーラーがインストールするものと同じくらい良い最も評判の良い自動車店にインストールされた警報システムを手に入れることができます。これにより、多くの場合、500ドル以上節約できます。
ウィンドウエッチングとは、車のすべてのウィンドウの車両識別番号（VIN）をエッチングして、車の泥棒を阻止し、盗難車の回収を支援することです。窓に数字が刻印されていると、泥棒は車両の本当の身元を偽装するためにすべての窓を取り替えることを余儀なくされます。
あなたの車がVINエッチングを持っているならば、多くの保険会社はあなたにもっと良い料金を与えるでしょう。多くの警察署も、車の追跡が容易になるため、これを推奨しています。さて、そうは言っても、あなたはそれをするためにディーラーに何百ドルも支払う必要がありますか？あまり。自分でそれを行うための消耗品を約20ドルまたは30ドルで販売している会社があり、それは数分しかかかりません。
車がすでにエッチングされている場合は、他のアドオンと同じです。合理的なものまでコストを交渉します。確かに、彼らは窓をエッチングするのに時間がかかり、その代償を払う価値がありますが、あなたは物資のコストとそれを行うのにかかる時間を知っています。その情報に基づいてオファーを行います。
保険： ディーラー（多くの場合、銀行や信用組合でも）で融資をしている間は、ほとんどの場合、生命保険と障害保険が提供されます。この保険が必要ですか？多分。アイデアは、何かがあなたに起こった場合にあなたの投資を保護することです。覚えておくべきことは、ビジネスマネジャーがあるとほのめかそうとしても、それを取得する必要はないということです。また、知らないうちにこの保険が追加されることに注意する必要があります。あなたはこのタイプの保険のために他の場所ではるかに良い料金を得ることができます、そしてあなたが彼らであなたの車に融資するならば銀行と信用組合は時々それを無料で含みます。
ディーラーがあなたの総費用を引き上げようとするかもしれない追加の方法について知るために読んでください。
ディーラーで車を購入する際に注意すべき点がいくつかあります。
潜在的な詐欺やディーラーを通じた資金調達の高コストに対処する必要をなくすために、その時点に到達する前に、すべての資金調達オプションを検討することをお勧めします。良い情報を身につけ、自分の選択肢が何であるかを知ることで、はるかに良い経済的決定を下すことができます。その新しい車でたくさんの車を運転する興奮が物事に対するあなたの見方を歪め、あなたの判断を曇らせてはいけません。それがセールスマンが望んでいることです！
車の買い物を始める前に、車を買うためのお金を買う必要があります。ただし、お金を買う前に、毎月支払うことができる車の支払い額を把握する必要があります。どれだけの余裕があるかがわかったら、何百ものオンライン自動車支払い計算機の1つを使用して、その自動車購入総額がいくらになるかを調べます。計算する前に、自動車ローンの現在の平均金利を知る必要があります。そのため、オンラインバンキングのサイトにアクセスして、その時点での最高の金利を確認してください。
これがどのように機能するかの例を次に示します。あなたがあなたの予算を見て、あなたが月額300ドルの車の支払いをする余裕があることを知っているとしましょう。また、金利を調べたところ、現在の平均金利は約6％であることがわかります。今後5年間、毎月300ドルを支払う用意があることがわかっている場合は、逆算すると、約13,000ドルの車を調べることができます。最初に予算を計算する必要がない場合は、この計算機を試してください。
この角度から車を買うモンスターに近づくことで、あなたはより簡単にあなたが余裕のある車にたどり着くことができます（あなたが夢中になっている車に終わらない場合でも）。それでも、これはスマート それについて行く方法。あなたがディーラーに来て、販売員と話しているまで待って、あなたが買うことができる合計の車の価格を理解するのを待ってはいけません。もちろん、それは彼らがあなたにしてほしいことです。そして彼らはあなたにその毎月の支払いについて考えて欲しいだけです。なぜなら彼らはいつでもあなたがしたい支払いに近づくためにローンの期間を延ばすことができるからです。さらに、パースペクティブについての面白いことを覚えておいてください。買い手として、300ドル前後で350ドル以下の支払いを希望することをセールスマンに伝えると、300ドルに傾いていることがわかります。一方、セールスマンは高い数字しか聞きません。
最初にローンを取得することが重要である理由がわかったので、ローンを購入する方法を学ぶために読んでください。
最初に始める場所はあなた自身の銀行です。常に彼らの率と全体的なローン費用をチェックしてください。あなたはすでにそこに関係を持っています、そしてあなたはその関係の結果として最良の取引を得るかもしれません。
信用組合もローンを買うのに良い場所です。信用組合は通常、運用コストが低く、結果として低金利を提供できます。ただし、メンバーである必要がある場合があります。
銀行と信用組合の両方が喜んでローンの詳細を調べ、あなたが支払うことができる価格のアイデアをあなたに与え、そしてあなたが見積もった価格が良いものであるかどうかをあなたに教えます。あなたが買い物をしているときに彼らがあなたにディーラーにあなたに与える情報を持っていって、あなたがそれをディーラーの資金提供と比較するために持っているようにしてください。
また、住宅所有者の場合も覚えておいてください。 、あなたの最善の策は、住宅担保ローンを取得し、現金であなたの車を購入することかもしれません。あなたはあなたが支払う利子のいくらかを差し引くことができるでしょう、そしてまたあなたが自動車ローンよりも良い率を得るかもしれません。そして、何があっても、必ずオンラインバンキングの情報源を確認してください。評判の良いオンライン貸し手は、多くの場合、車の購入全体で莫大なお金を節約できます。
ディーラーを通じて資金を調達する際には、高いプレッシャーと注意すべき詐欺が存在する可能性がありますが、それはあなたがそこで良い取引を決して得ることができないという意味ではないことを覚えておいてください。時々あなたはそうすることができます。彼らが実際にあなたに話していること（またはあなたに伝えていないこと）に注意を払い、あなたが考えている取引を確実に受けていることを確認する必要があります。 あなたが得ています。彼らがあなたが他の場所で得ることができる最高の資金調達取引を打ち負かすことができるなら、それからそれを選んでください。
次のページに移動して、車の資金調達を行う際に留意すべき最も重要な事項の「チートシート」を確認してください。
この記事の最も重要な情報を、車の買い物に行くときに持っていくことができる「チートシート」の形でまとめました。まず、販売店に行く前に両方を行うための上位10のことから始めます。 そして、あなたがそこにいる間、私たちはいくつかの用語を調べます。
4月： 年率
バックエンド ：資金調達、保険、保証、VINエッチング、および資金調達を設定するときに取引に追加しようとするその他のものを含む、別のディーラー利益センター
裏口のお金 ：ディーラーが自動車を販売するためにメーカーから受け取る追加のリベート
工場の請求書： 購入価格となるメーカーからディーラーへの請求書-ホールドバック、広告料、ガソリン代、ディーラー割引、リベート、その他のディーラーインセンティブのため、実際の費用ではありません。
フロントロードローン： 貸し手が最初に支払われるように、最初に主に利息の返済を必要とするローン
ホールドバック： ディーラーが指定された時間（通常は3か月）以内に車を販売した場合にディーラーから得られるお金
M.S.R.P。： メーカー希望小売価格の合計。これには、セキュリティシステム、VINエッチングなど、ディーラーが追加したアイテムは含まれない場合があります。ベースM.S.R.P. の合計 オプションなしの希望小売価格です。合計ベースM.S.R.P.プラスオプション 価格にはすべてのオプションが含まれています。ベースM.S.R.P.とベースM.S.R.P.さらに、オプションには、（上記のように）ディーラーで追加された追加のアイテムが含まれていない場合があります。
前払いペナルティ： 期間が終了する前にローンを返済した場合に一部のローンが請求する料金。
単利ローン： 「定額利息」とも呼ばれる単純利息は、元本残高に利率を掛けてローンの期間を掛けることにより、ローンの初期額のみに基づいて計算されます。次に、この数を、毎月支払われる利息の額のローンの月数で割ります。
用語： ローンの期間（月単位）
下取り手当： 古い車の下取りのために新しい車の購入価格から差し引かれた金額
逆さまのローン： あなたがあなたの車にそれが価値があるより多くを借りているとき
車の資金調達と関連トピックの詳細については、次のページのリンクを確認してください。
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