米国では自動車保険はどのように計算されますか？

米国の自動車保険料は、多くの要因を考慮する複雑な式を使用して計算されます。 異なる保険会社が独自のアルゴリズムと重み付けシステムを使用しているため、単一の普遍的に適用された式は存在しません。ただし、一般的に重要な要因はこれらのカテゴリに分類されます。

1。ドライバーの特性：

* 年齢と性別： 若いドライバーと男性は、一般に、統計的に高い事故率のためにより高い保険料を支払います。

* 運転履歴： これは間違いなく最も重要な要因です。 事故、チケット（特にDUIのような深刻な犯罪の場合）、および主張はプレミアムを大幅に増加させます。 クリーンな運転記録は、より低い保険料をもたらします。

* 運転経験： 新たに認可されたドライバーは通常、経験豊富なドライバーよりも多く支払います。

* クレジットスコア（ほとんどの州で）： 驚くべきことに、クレジットスコアは多くの州で重要な要因ですが、その使用は議論の余地があり、州によって異なります。 より高いクレジットスコアは一般に、より低いプレミアムと相関しています。 これは、クレジットスコアとリスクの統計的相関に基づいており、必ずしも因果関係ではありません。

* 婚status状況： 既婚ドライバーは、多くの場合、単一のドライバーよりも低い料金を受け取ります。

2。車両の特性：

* make and Model： 一部の車は、統計的に事故に関与する可能性が高いか、修理コストが高い可能性が高く、より高いプレミアムにつながります。 安全機能（アンチロックブレーキやエアバッグなど）は、レートに影響を与える可能性があります。

* 車両年齢： 通常、新しい車は修理に費用がかかり、より高いプレミアムになります。高齢の車は、機械的障害のリスクが増加するため、より高いプレミアムを持っている可能性があります。

* 車両の使用： 毎年駆動されるマイル数は、保険料に大きな影響を与えます。 長距離を通勤したり、ビジネスに車を使用したりする人は、通常、より多くを支払います。

3。場所：

* アドレス： 保険会社は、お住まいの地域での犯罪率、事故頻度、盗難の可能性を考慮しているため、あなたの住所はプレミアムに影響を与えます。 都市部は一般に、農村部よりも高い保険料を持っています。

* 状態： 保険規制と平均請求コストは州によって大きく異なります。

4。カバレッジの選択：

* 責任の補償： これは、あなたが他の人に引き起こす怪我や損害をカバーします。制限が高いほど、保険料が高いことを意味します。

* 衝突カバレッジ： これは、障害に関係なく、事故であなたの車の損傷をカバーします。

* 包括的なカバレッジ： これは、盗難、破壊行為、あられなどの非衝突イベントによる車の損傷をカバーします。

* 無保険/無保険の運転手の補償： これにより、保険に加入していないドライバーまたは無保険のドライバーとの事故に巻き込まれた場合、これはあなたを保護します。

* 控除液： 控除額が高い（保険が始まる前に支払う金額）は、保険料が低くなります。

計算プロセス：

保険会社は、洗練されたアルゴリズムと統計モデルを使用して、これらの要因を組み合わせ、各ドライバーにリスクスコアを割り当てます。 このリスクスコアは、プレミアムを計算するために使用されます。 多くの場合、このプロセスには、個人のリスクプロファイルに基づいて上下に調整された基本レートが含まれます。 これが正確な式を提供することが難しい理由です。各要因の重みは独自であり、企業間で異なります。 さらに、企業は新しいデータに基づいて常にアルゴリズムを改良しています。

要するに、単純な式はありませんが、これらの要因を理解することは、なぜあなたの自動車保険料がそれが何であるかを説明するのに役立ちます。 複数の保険会社からの引用を比較することは、最高のレートを見つけるために重要です。