トータルカー：あなたが知る必要があるすべて

事故が起きる。運転手は娘を託児所から迎えに行くのに遅れ、一時停止の標識を走らせ、あなたの車に衝突します。嵐が町を襲い、あなたの車の上に着陸するあなたの前庭の木を根こそぎにします。その後、ブーム、あなたの車は合計されます。

自動車保険に加入している場合は、おそらく保険会社が損害を補償することを期待しているでしょう。幸いなことに、修理にかかる費用が車の価値よりも安い場合は、そうなります。ただし、修理にかかる費用がその価値よりも高い場合、保険会社は車両を全損と宣言します。その後、会社は、修理の総費用ではなく、車の実際の現金価値を払い戻します。

仕組みは次のとおりです。

トータルカーとは何ですか？

損害を修理するための費用が車両の市場価値を超える場合、保険会社は自動車を「合計」します。あなたがそれを修理したとしても運転することが安全でないならば、彼らはそれを全損と宣言するかもしれません。保険会社があなたの車を合計すると、彼らはあなたに車の実際の現金価値（ACV）を支払います。実際の現金価値は、損失の直前の価値でした。減価償却費の減額が含まれているため、比較的新しい場合でも、ACVは車両に支払った金額よりも少なくなります。

車はいつ合計と見なされますか？

それは保険会社とあなたが住んでいる場所に依存します。各州は、車両の全損失を宣言するためのしきい値を設定しますが、運送業者はより低いしきい値を使用することを選択できます。多くの場合、保険会社は、修理費用が車両の実際の現金価値よりも低くても、場合によってははるかに少なくても、自動車を合計します。これは、修理を開始する前に損傷の全範囲を特定することが難しい場合があるためです。

たとえば、アリゾナでは、車を合計するための州のしきい値はACVの70％です。 10,000ドル相当の車両があるとします。州法の下では、損害の費用が7,000ドル以上の場合、保険会社は全損を申告する必要があります。ただし、保険会社のしきい値がACVの60％である場合、修理費用が6,000ドル以上になると合計されます。

「一部の運送業者が[より低いしきい値を使用する]理由は、車両を調整しているときに、損失の後でそれを見ているときに、それがまだ一緒になっているためです。そして、あなたが見ることができるのは、ほとんどの場合、車両の外観と下部構造だけです。ボディショップが車両を分解してパネルを引き戻すと、通常、より多くの損傷が見つかります」と、自動車保険比較サービスであるJerryの保険業務担当副社長であるJoshDamicoは述べています。

修理を開始した後、ボディショップがさらに損傷を見つけた場合、追加の損傷について保険会社に補足を提出します。 「一部の運送業者は、損傷した車両でサプリメントがどのように見えるかを知っています。彼らは、いつ車両を全損と宣言するかを決定する際に、これを前もって考慮します」と彼は言いました。

合計車をカバーする保険は何ですか？

あなたの車が合計された場合に開始される保険の種類は、損失の状況によって異なります。全損をカバーする可能性のある4種類があります。

• 衝突： 別の車や、柵や街灯柱などの動かせない物体と衝突した場合は、キックインします。衝突保険に関する記事を読んでください。
• 包括的： 悪天候、破壊行為、盗難、動物など、さまざまな原因によって引き起こされた、衝突に関連しない損傷をカバーします。
• 物的損害賠償責任： あなたが事故に遭い、別の運転手が事故に遭った場合、彼らが保険をかけられていれば、彼らの物的損害賠償責任保険があなたの車への損害を補償するはずです。
• 無保険/無保険の運転手： 事故にあったドライバーに保険がかけられていない事故が発生した場合は、無保険/無保険の運転者の物的損害賠償責任が補償されます。このタイプの補償範囲はないが衝突が発生した場合は、修理費が発生します。

あなたがローンやリースを持っている場合、貸し手はおそらくあなたに衝突と包括性を維持することを要求するでしょう。それ以外の場合、これらのカバレッジはすべての州でオプションです。

それらをスキップすることもできますが、州の最低保険要件を満たすための賠償責任保険しかないと、自分自身を危険にさらすことになります。賠償責任保険は、あなたが他の誰かに引き起こした怪我や損害に対してのみ支払います。事故で過失があった場合や、衝突に関係のない損傷があった場合の車両の修理は対象外です。

追加の補償範囲をお探しの場合は、最も一般的な種類の自動車保険について詳しく知ることができます。

GAP保険がどのように役立つか

ローンやリースを持っている場合は、車が合計されて運転できなくなったとしても、貸し手に支払う必要があります。ただし、保険会社は紛失時の自動車の実際の現金価値のみを支払います。車はすぐに減価償却されるため、車の購入をリースまたは融資している場合、特にお金をほとんどまたはまったく置いていない場合は、それだけでは十分ではない可能性があります。

GAPをカバーしていない限り、違いを補うのはあなたの責任です。 GAPは、ローンまたはリースで支払うべき金額と保険会社が支払う金額の差額をカバーします。多くのポリシーは、衝突や包括的な控除対象をカバーしています。

保険会社は自動車が全損であるとどのように判断しますか？

自動車が全損であるかどうかを判断するには、保険会社は、損失が発生する直前に自動車の実際の現金価値を計算し、損害額を見積もる必要があります。ほとんどの保険会社は、車両データを集約してACVを決定するサードパーティベンダーと協力しています。その後、保険会社は損害を検査し、修理費用を見積もるために査定人を送ります。

損害が自動車を合計するために州または保険会社によって設定されたしきい値を超える場合、保険会社はそれを全損と宣言します。これが発生した場合、運送業者は車両の実際の現金価値を払い戻します。

交通事故に遭い、車両が完全に合計されていない場合でも、保険会社が修理費を支払う場合があります。

合計車両を維持できますか？

合計車両を維持できる場合もありますが、それは州の法律によって異なります。 「このプロセスを開始する最良の方法は、合計車両の購入について運送業者に相談することです」とダミコ氏は述べています。車を買い戻すことができる場合は、最寄りのDMVに連絡して、記入する必要のあるフォームと購入を開始するための手順を確認する必要があります。

車を預かることが許可されている場合、すぐに運転することはできません。 「車が全損と見なされたら、修理して検査に合格する必要があります。最終的には、車の再建または回収されたタイトルが与えられます」とダミコ氏は述べています。道路で車を運転できるように、車を登録するには、DMVにタイトルと検査の証明を提供する必要があります。

そして、保険を忘れないでください。ほとんどの州では、それなしでは合法的に運転することはできません。ただし、保険会社が販売する補償の種類には制限がある場合があります。 「一部の保険会社は、賠償責任のみを目的として、回収または再建されたタイトルの車両にのみ保険をかけています。車両の現在の状態を評価するのは難しいので、彼らはそれを包括的または衝突の範囲でカバーしませんでした」とダミコは言いました。

合計車両を運転する予定がない場合は、次のこともできる場合があります。

• 保管して別の車の部品に使用するか、追加の現金で部品を販売します。
• それを廃品置き場または解体屋に売る。
• 地元の慈善団体に寄付してください。

どうすれば車を合計できますか？

できません。保険会社は、車両の価値と損害の程度に基づいて、車両を合計するかどうかを決定します。車両の修理費用が実際の現金価値の一定の割合を超える場合、保険会社はそれを全損と宣言します。しきい値を超えない場合、保険会社は合計しません。

合計車の保険にどのくらい期待できますか？

車両によって異なります。保険会社が自動車を合計すると、損失が発生する直前に自動車の実際の現金価値が支払われます。 ACVは、損耗、走行距離、過去の事故などの減価償却を考慮しているため、払い戻し額は車に支払った金額よりも少なくなります。

保険会社からの決済金を使って、新車の購入に役立てることができます。ただし、保険契約に新車の交換補償が含まれていない限り、現在運転している同じ車の新しいバージョンをカバーするだけでは十分ではありません。

保険会社の支払いが公正でないと思われる場合は、異議を申し立てることができます。しかし、保険会社は、車が彼らの見積もりよりも価値があるというあなたの言葉を受け入れるつもりはありません。したがって、いくつかの調査を行う必要があります。ケリーブルーブックのような情報源をチェックして、あなたの地域で同様の車が何のために売られているかについての情報を集めることができます。アジャスターに情報を提示し、合意に達することができるかどうかを確認します。

「査定人で解決できない場合は、外に出て個人の鑑定士を雇うことができます」とダミコは言いました。ただし、自己負担で支払う必要があります。鑑定士の見積もりが保険会社が提供するものよりも高い場合は、それを使用して交渉することができます。そうでない場合は、保険会社の申し出を受け入れる必要があるかもしれません。

車が合計されたときに実行する手順

あなたの車が合計された場合、あなたの主張を解決し、道路に戻るために取るべきいくつかのステップがあります。

• 申し立てを行います。 フェンダーベンダーの場合と同じように、保険会社に連絡して請求を行ってください。
• 損傷を評価します。 保険会社は、車両の損傷を評価するために査定人を送ります。アジャスターは目視検査を行い、修理費用を見積もります。
• 車の公正な市場価値を把握します。 保険会社は、損害の直前の自動車の実際の現金価値を使用して、自動車を全損と宣言するかどうかを決定します。 Kelley Blue Bookなどのツールから、またはお住まいの地域で同様の車が何のために販売されているかを確認することで、車の公正な市場価値の見積もりを得ることができます。
• 貸し手に連絡してください（該当する場合）。 あなたがローンやリースを持っている場合、あなたの車はあなたの資金調達を確保しているものです。したがって、あなたは金融会社に損害について知らせる必要があります—そしてあなたはあなたの支払いを続けなければなりません。停止すると、信用に悪影響を及ぼし、新しい車両の資金調達がより困難になる可能性があります。保険会社があなたの請求を解決すると、彼らは貸し手またはリース会社に支払いを送ります。
• 保険会社と請求について交渉します。 保険会社による自動車のACVの評価が低すぎると思われる場合は、支払いについて交渉することができます。ただし、保険会社が提供しているものよりも車の価値が高い理由を示す必要があります。
• 新しい車を購入します。 運送業者から受け取る支払いは、古い車の新しいバージョンを購入するのに十分ではない可能性があります。ただし、これを使用して、新しい車両の頭金を支払うことができます。

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