誰かがかつて心配は決して期限が来ないローンに支払われる利子であると言いました。自動車保険もそう感じることができます。毎月、保険会社のサービスが必要かどうかにかかわらず、保険会社にお金を借りています。さらに悪いことに、何か不幸なことが起こった場合、私たちの料金はおそらく跳ね上がるでしょう。飲み込むのは苦い薬ですが、これらの保険料がどのように計算されるかをより明確に把握できれば、ささいなことになるかもしれません。
基本的に、保険は、保険会社が顧客のプールされたお金を使用して行う一連の賭けです。ラスベガスのカジノのように、保険会社は、オッズをレイアウトする生命表が山ほどあり、保険料をに応じて増減することで賭けをヘッジしているため、全面的に失う可能性はほとんどありません。露出 、彼らが支払わなければならないリスク-そしていくら。かなりフラッシュやリスク回避的だと感じている場合は、追加の現金をポニーアップしてカバレッジを増やすこともできます。
これらのレートを監視するために、いくつかの限定的な監視が存在します。ほとんどの州では、規制当局が個人の自動車料金を発効する前に承認することを義務付けており、医療給付と支払いには一定の上限が課せられます。ただし、車両の修理費用に関しては、そのような要件はありません。保険会社は約5％の利益率を維持しており、保険料の68％が保険金の支払いに適用され、25％が諸経費に費やされ、2％が税金のために確保されています[出典：Insurance InformationInstitute]。
米国の自動車保険の平均年間費用は、測定方法によって異なります。 2007年の全国平均の実際の支出は795ドルで、ノースダコタ州の511.79ドルからコロンビア特別区の1,139.82ドルまでの範囲でした。一方、消費者が3種類すべての補償範囲（次のページで説明するように、賠償責任、包括的、衝突）を購入した場合、平均は約912ドルになります。アイオワ州は最低の620.08ドルで支払いましたが、コロンビア特別区の住民はその2倍以上の1,288.52ドルで支払いました[出典：全米保険監督官協会]。
だから、それはあなたがラインに置いているものです、しかしあなたはあなたのお金のために何を得ますか？これは、州、保険会社、および次のセクションで分類するその他の多くの要因によって異なります。
すべてではありませんが、ほとんどの州には強制的な自動車保険法があります。ただし、必須の保険給付と同様に、最低限必要な賠償責任保険のレベルは異なります。一部の州の保険は、不法行為法に準拠しています。 、過失が見つかった当事者が被害者の医療費と損害賠償（賃金の喪失、痛み、苦痛など）を支払う一方で、他の州では過失のない法律 揺れを保持します。そこでは、すべての当事者が請求を提出し、通常、障害の判断を必要とせずに補償されます。これにより、過失を判断するための潜在的に長く費用のかかる法廷闘争の必要性が大幅になくなりますが、一般に、関係者が損害賠償を求めて訴訟を起こす能力が制限されます。現在、プエルトリコと12の州には、フロリダ、ハワイ、カンザス、ケンタッキー、マサチューセッツ、ミシガン、ミネソタ、ニュージャージー、ニューヨーク、ノースダコタ、ペンシルベニア、ユタの自動車保険法があります。
それでは、利用可能なさまざまな種類のカバレッジを分類してみましょう。
責任 衝突に巻き込まれた他の人の人身傷害または財産の損害を補償するという経済的負担からあなたを守るのに役立ちます。不法行為法の州では、あなたが過失を犯していることが判明した場合、医療費、葬儀費、痛みと苦痛、失われた賃金、修理費、法定費用を含むこれらすべての費用があなたのポケットから出てくる可能性があります。ほとんどの州では、特定のレベルの賠償責任保険が必要です。 2007年の平均賠償責任保険料は475.43ドルで、ノースダコタ州の251.07ドルからフロリダ州の718.71ドルまでの範囲でした[出典：全米保険監督官協会]。
衝突 補償範囲は、その名前が示すように、他の車両または物体との衝突によって引き起こされた車両の修理に対して支払いを行います。損傷が十分に深刻な場合は、交換用の車両が砲撃される可能性もあります。法的に義務付けられているわけではありませんが、貸し手は通常、自動車ローンの期間中、衝突保険に加入することを義務付けています。 2007年の平均衝突保険料は300.50ドルで、ノースダコタ州の184.72ドルからコロンビア特別区の439.98ドルまでの範囲でした。衝突補償額は、事故時の自動車の市場価格によって制限されます[出典：全米保険監督官協会]。
包括的 カバレッジ、 OTC とも呼ばれます （衝突以外）、自然災害、盗難、破壊行為などの事故以外の原因による損失または損害に対して支払いを行います。衝突と同様に、OTCは通常、法的に義務付けられていませんが、ローン契約の条件となる可能性があります。 2007年の平均総合保険料は135.90ドルで、オレゴン州の97.23ドルからコロンビア特別区の265.85ドルまでの範囲でした。包括的な控除額は通常、50ドルから500ドルの範囲です[出典：全米保険監督官協会]。
無保険/無保険の運転手 補償範囲は、他の当事者が事故の責任を負っているが十分な保険の補償範囲がない場合に、あなたの医療費と修理/交換費用を支払うのに役立ちます。一般的に、同じ支払い額を持つ他の種類の補償範囲よりも安価です。
医療 過失に関係なく、事故関連の怪我の治療をカバーするのに役立ちます。場合によっては、他の家族が被保険者の車を運転するときにもカバーされます。
人身傷害保険（PIP） 事故でけがをした場合、一定額の収入、育児費、医療費を返済します。 PIPは、一般的に予算が組まれていない可能性があり、医療保険でカバーされていない可能性のあるアイテムをカバーします。障害のない州では、人々は医療費を支払うためにPIPを購入することがよくあります。残念ながら、不誠実な医師や診療所は、PIPシステムを悪用したり詐欺したりして、不必要で費用のかかる手続きを請求することがあります。これにより、補償費用が増加します[出典：Insurance InformationInstitute]。
これらは、最も一般的なタイプのカバレッジにすぎません。また、けん引、ロードサイドアシスタンス、事故後に店内での乗車が停滞している間のレンタカーの費用、またはサウンドシステムやその他の車内の貴重品を盗難や損傷から保護するためのポリシーを購入することもできます。
車の所有コストの詳細については、次のページのリンクをたどってください。
補償範囲の制限と控除対象補償範囲の制限と控除額は、保険料と潜在的な支払いに大きく影響します。
カバレッジ制限 はあなたの上限であり、事故などの適格なイベントに対して保険会社が支払う最高額です。上限が高いほど、支払いの可能性が高くなり、保険料も高くなります。
控除対象 は、保険が開始される前に修理に貢献しなければならない金額です。たとえば、2,000ドルの損害があり、500ドルの控除が可能な場合、保険会社は1,500ドルを支払います。より高い控除額を実行すると、ポリシーの費用が安くなります。
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