保険は 200 年間あまり変わっていませんが、保険を取り巻くものはすべて変わりました。保険会社の足元の状況は日々変化しており、課題をもたらし、機会も生み出しています。
アクセンチュアによる保険インフルエンサー ポッドキャストの開始をお知らせできることを嬉しく思います。シーズン 1 では、保険会社が抱える大きな疑問のいくつかに取り組みます。人工知能（AI）は保険をどう変えるのか？保険会社はどうすればより効果的にイノベーションを起こすことができるでしょうか?また、テクノロジーはどのようにして不正行為を検出できるのでしょうか?
最初のゲストは、カナダ保険局（IBC）の自動車保険政策およびイノベーション担当エグゼクティブディレクター、ライアン・スタインです。まず、私たちは自動運転車について、そして自動運転車が今日の自動車保険法に適合しない理由についてライアンに話しました。次にライアン氏は、保険会社、政府、規制当局が自動運転車に対応するために保険法をどのように更新できるかについての2部構成の枠組みを概説したIBCのワーキングペーパーについて議論した。最後に、保険法が新興テクノロジーに対応できるようにするための一般原則を検討しました。
次のトランスクリプトは、長さと明確さのために編集されています。
カナダ保険局 (IBC) について教えてください。カナダの保険業界における役割は何ですか?
IBC は、カナダの損害保険会社の全国業界団体です。私たちは会員と協力して政治的および規制的環境を調査し、全国の保険顧客の利益のために環境を改善する方法がないかどうかを検討します。
自動運転車とそれが保険業界にとって何を意味するかについてお聞きできるのを楽しみにしています。まず、人々が自動運転車について話すときに何を意味するのかということから始めたいと思います。実際には5つのレベルが指定されていると理解しています。まだよく知らないリスナーのことを教えていただけますか?
車両の自律性の 5 つのレベル (レベル 0 があるため、実際には 6 つあると言えます) は、自動車技術者協会が定めたものです。
最近IBC は自動運転車と呼ばれるものに関する論文を発表しました。業界が自動運転車について言及しているとも聞きました。これらは本質的には同じものなのでしょうか？
はい、いいえ。自動運転とは、ほとんどの場合、車が自動的に運転することを意味します。私が「自動化」という言葉を使いたいのは、運転操作において人間が何らかの制御を行う必要がある車両について話すことができるからです。自動化機能はありますが、完全に自律的ではない可能性があります。
ここで保険業界と、自動運転車が当てはまらない可能性がある保険業界内のいくつかの前提について話します。現在の自動車保険モデルに組み込まれている基礎的な前提とは何でしょうか?
主な前提は、人的ミスが衝突の主な原因であるということです。不法行為法、賠償責任法、そして人々が購入する賠償責任補償はすべて、人間が衝突を引き起こすというこの概念に基づいています。それは、現時点では、衝突事故の 90% 以上は人間が原因であるからです。したがって、自動車保険法とそれに基づく補償がすべてそれに基づくことになるのは当然です。
自動車保険についてのこうした前提はしばらくの間定着していましたが、最近の技術革新によってそれらの前提が疑問視されています。たとえば、シェアリングエコノミー、ライドシェアリング、カーシェアリングなどです。それらは、 パーソナルカー業界に対する挑戦でしたか？
シェアリングエコノミー以前は、保険法は非常に特殊な方法で書かれていました。基本的には:
<オル>各車両にはほぼ 1 つのポリシーがあり、そのポリシーは個人用または商用用です。ただし、車両を商用目的で使用する場合は、オプションの製品を購入できる場合もあります。
そして、シェアリングエコノミーとライドシェアリングサービスが登場し、個人と商用の境界があいまいになり始めました。人々は自分の車をライドシェアリングの目的で使用していました。ライドシェア会社は、ライドシェア アプリがオンになっている間、ライドシェア アプリがオフになるまでの間、ライドシェアをカバーする 2 番目のポリシーをそれらの車両に提供できるようにしたいと考えていました。しかし、ライドシェアサービスに登録した人々は、わざわざ別の保険に加入することを実際には望んでいなかったか、個人保険を販売している保険会社がこのライドシェア保険を提供していなかった可能性があります。したがって、2 番目のポリシーを別の主体、つまり個人の車両所有者ではなくライドシェア会社によって提供するには、法律と規制の変更が必要でした。
そして今度は、1 台の車両に 2 つの保険を適用することになるため、保険金請求を管理するためのルールまたはプロセスが必要になりました。これらの車両のいずれかで衝突が発生した場合、どの保険会社が保険金を支払うのかを簡単に把握できる必要がありました。アプリはオンでしたか、オフでしたか?それを特定したら、請求手続きを進めることができます。つまり、これは、異なるタイプのビジネス モデルでの異なるタイプの車両の使用に対応するために、保険法の更新が必要であるという例でした。
そうです。そして、現在私たちが自動運転車に関して見ているものと多くの類似点があることに気づきました。会話の多くは、個人向け自動車保険から製造物責任への移行についてでした。つまり、事故が起きた場合、それが自動運転できる車だった場合、それは運転者であったのか、それとも製造者であったのか。保険に対するその他の影響についてお話しいただけますか?
現時点では、衝突事故の 90 パーセント以上は人間に責任があり、すべての自動車保険法と補償範囲はそれに基づいています。したがって、現時点では、衝突が発生した場合、人々は自分の保険会社に行き、一定の給付金を受け取ることができます。また、さらに多くの給付が必要で、衝突の責任が自分にない場合には、賠償請求を請求したり、責任者を告訴したりする機会があります。自動車事故の場合、年間何万件も発生しますが、原因は何で、誰に過失があるのかわかりますか?そこから、請求に対して支払われる金額は次のとおりです。
しかし、衝突の原因が人間ではない世界では、もし衝突の原因がテクノロジーにあるのであれば、自動車保険訴訟の対象外になります。あなたは今、自動車メーカーまたは技術プロバイダーに対する製造物責任訴訟を検討しています。これは、一般的な自動車事故の賠償請求よりもはるかに複雑で、時間がかかります。
自動運転車による衝突事故で負傷者がいる場合、その人は自身の保険会社からある程度の補償を受けることができますが、さらに多くの補償が必要な場合は、自動車メーカーのテクノロジープロバイダーと戦う必要があります。これは自動車損害賠償請求ではなくなりました。つまり、その人は補償を受けるまでにさらに長く待たされる可能性があります。
そして、公共政策の観点から言えば、自動車保険は厳しく規制されており、IBC では、それを支える法律によって、負傷者が公正かつ迅速に補償を受けられるようにすべきであると考えています。私たちは、自動運転車が数十年にわたって施行されてきた自動車保険法に異議を唱えているのを目の当たりにしており、それらを更新する必要があると考えています。負傷者が高額で長期にわたる製造物責任訴訟を起こされないようにするため、自動運転車に関連するリスクを反映する必要があります。
それは素晴らしい指摘ですね、ライアン。今日は貴重なお時間を割いていただきありがとうございますね。
とてもうれしかったです。
Accenture Insurance Influencers ポッドキャストのこのエピソードでは、次のことについて話しました。
自動運転車に関する詳しいガイダンスについては:
次回のエピソードでは、ライアンが、IBC が自動運転車向けに開発した 2 部構成のフレームワークと、負傷者が製造物責任保険の交渉を必要とする可能性にどのように対処するかを紹介します。また、自動運転車が保険会社にもたらす課題とチャンスについてもお話します。
次に行うべきこと:
Insurance Influencers ポッドキャストのゲストになりたい場合は、お問い合わせください。
車のライトの調光と増光：原因とその修正方法
旋削時の研削音の原因と解決策は何ですか？
ルノーZOEは1月に記録的な売上高を記録しました
RVの価格は2022年に下がるでしょうか？