車は、家を購入するのに続いて通常行う2番目に大きな人生の購入です。そして、おそらく両方に資金を提供することを考えると、どちらを最初に購入すべきか疑問に思うかもしれません。車や家。これらの大きな人生の購入をするための本当に正しい注文はありますか？よく見てみましょう。
それに直面しましょう。あなたが車を切実に必要としているのでない限り、車は最初に感情的な購入であり、次に必要です。しかし、ほとんどの場合、「40,000ドルの車を購入する方が、500,000ドルの家を購入するよりも安い」というようなことを考えたことがあるでしょう。だから多分私が最初にそれをするでしょう。」しないでください。
まず、車は時間の経過とともに価値を失う減価償却資産ですが、家は価値を高く評価できるため、最初に購入する方が理にかなっています。第二に、住宅の購入を検討している場合、自動車の融資やリースにより、住宅ローンの承認が得られなくなる可能性があります。 Credit.comによると、住宅の購入に関しては、自動車への融資は全体的な購買力から差し引かれる可能性があります。これは「債務対収益比率」（DTI）と呼ばれ、ほとんどの住宅ローンの貸し手は、理想的には43％未満のDTI比率を見たいと考えています。
負債対収入の比率は、すべての負債（または出金）を取り、それを収入（または入金）で割ることによって計算されます。たとえば、月に3,500ドルを稼ぎ、1500ドル相当の負債がある場合、DTI比率は33％になります。それは悪いことではありませんが、その合計に多額の車の支払い（たとえば、月額700ドル）を追加すると、その豪華なBMWがあれば、DTI比率は48％に増加します。
ご覧のとおり、DTIが低い場合、住宅ローン会社は住宅にお金を貸す可能性が高くなります。さらに、住宅ローンの事前承認を受けてから、事前承認されてから家が閉まるまでの間に車を購入した場合、事前承認が失敗する可能性があります。 Credit.comは、事前承認は申請時の財務とクレジットに基づいていると報告していますが、最終承認は引受が行われたときの財務状況に基づいています。
その場合、その間に車の資金を調達したりリースしたりすると、新しい月々の支払いで、新しい家に行くことができる資金の一部が消費されます。
はい！債務対収益の比率が43％未満、または可能な限り低い限り、住宅ローンの承認を受ける可能性が高くなります。また、3年以上のようにしばらく家を購入する予定がなく、すべてではないにしてもほとんどの車を時間内に完済できる場合は、家の前に車を購入できます。
注意すべき重要なことの1つは、MotorBiscuitはファイナンシャルアドバイザーではなく、大規模なライフ購入の方法を教えていないということです。特定の状況の詳細については、ファイナンシャルアドバイザーまたは住宅ローンの貸し手にお問い合わせください。そうでなければ、車の前に家を買うのが賢明な選択のようです。