2022年の自動車保険料に影響を与える9つの要因

あなたは自動車保険会社があなたの料金を決定する方法に完全にアクセスできないかもしれません。ただし、プロセスは不思議である必要はありません。自動車保険の料金に影響を与える最も重要な9つの事項を分類します。

自動車保険の料金に影響を与える要因

1. 保険の適用範囲
2. 控除額
3. 以前の自動車保険の請求
4. 人口統計（結婚状況を含む）
5. 信用履歴
6. 運転履歴
7. 年間マイレージ
8. 車のメーカーとモデル
9. 郵便番号

1。保険適用範囲のレベル

自動車保険の費用を検討する場合、選択する保険のレベルは、支払う金額の最も重要な要素の1つです。これもドライバーが制御できるものです。

ドライバーは、責任、衝突、無保険の運転手、または包括的な補償をカバーするポリシーを選択できます。より高いレベルの補償範囲を選択することは、あなたの保険費用がより高くなることを意味します。逆に、カバレッジを減らすことでコストを下げることはできますが、これは、より高いレベルのリスクを想定することを意味する可能性があります。

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Savvyによると、基本的な賠償責任保険の月額費用は平均で98.16ドルと低くなる可能性があります。ただし、下の表からわかるように、料金は会社によって異なります。 MetLifeのような一部の企業は、月額ポリシーに269.42ドルも請求する場合があります。

Savvyは、料金情報、年齢、結婚歴、その他の人口統計など、消費者の現在のポリシーからデータを収集します。統計は、一般的なガイドとして使用される代表的なサンプルを提供します。 Savvyの方法論の詳細をご覧ください。

出典：Savvy

全体として、賠償責任保険に平均172.61ドルを支払うことが期待できます。 Savvyによると、賠償責任保険以外のすべての保険の平均費用は178.48ドルです。

出典：Savvy

必要な補償範囲の種類を決定する可能性のある州の要件があることに注意してください。

2。控除額

自動車保険の料金は、高控除の保険または低控除の保険を選択するというあなたの決定によっても影響を受けます。控除額が高い保険契約は、月額費用が低くなります。逆に、控除額の少ない保険は月額料金が高くなります。

場合によっては、控除額の少ないポリシーにもっとお金を払うほうが賢明です。費用とリスクの間のスイートスポットを特定するために控除可能な自動車保険を選択する方法を学びます。

最も一般的な控除可能なレベルは500ドルと1,000ドルです。 2つのうち低い方を選択した場合、6か月の平均保険料は平均744ドルになると予想できます。ただし、1,000ドルの控除対象を使用する場合、Zebraの調査によると、同じポリシーに対して平均678ドルを支払うことが期待できます。

3。自動車保険の請求件数

自動車保険会社の観点からは、以前に自動車保険の請求を行ったドライバーは、将来的に請求を行う可能性が高くなります。

平均して、以前の請求のあるドライバーは、彼らの率が42％増加するのを見ることができます。保険会社は業界全体のClaimLossUnderwriting Exchange（CLUE）を検索して過去の請求を特定するため、プロバイダーを変更してもこの利上げを回避することはできません。

多くの企業は、過去3年間に行われた請求のみを探しています。ただし、5年を振り返る人もいれば、10年分の運転履歴を振り返ることができる人もいます。以前の自動車保険の請求がある場合は、保険料と他の会社を比較して、以前の請求が保険料にどのように影響するかを確認してください。

4。人口統計

あなたの人口統計はまたあなたの自動車保険料に影響を与えます。保険会社は統計モデリングを使用して、どの特性がより大きな請求につながる可能性が高いかを特定し、それに応じて料金を設定します。

年齢

10代のドライバーは、最も高い自動車保険料を支払います。年齢の影響は大きく、10代のドライバーは他の年齢層よりも平均して少なくとも400ドル多く支払っています。最も低い平均保険料は25歳から34歳までのドライバーであり、50歳以上の高齢ドライバーでは再び保険料が上がり始めます。

出典：Savvy

性別

自動車保険に対する性別の影響は重要です。女性は、男性全体よりも自動車保険に年間1,000ドル近く多く支払うことを期待できます。詳細については、以下の表を参照してください。

出典：Savvy

The Zebraによると、次の州では保険料の計算に性別を使用していません。

• カリフォルニア
• ハワイ
• マサチューセッツ
• モンタナ
• ノースカロライナ
• ペンシルベニア

結婚状況

結婚歴でさえ、自動車保険の料金に影響を与える可能性があります。 The Zebraによると、保険会社は既婚ドライバーを道路上でより経済的に安定していて安全であると考えています。その結果、既婚の運転手は、独身の、未亡人の、または離婚した運転手よりも、自動車保険に年間平均約100ドル少ない金額を支払うとゼブラ氏は言います。

出典：ゼブラ

5。信用履歴

データによると、信用履歴の乏しいドライバーは自動車保険にもっとお金を払っています。 Zebraの調査によると、7,300万台の自動車保険料が分析され、信用度が非常に低い人は、例外的な信用を持っている人よりも115％高く、年間1,500ドル以上支払うことがわかりました。

金融クレジットスコアに加えて、自動車保険会社は、クレジットベースの保険スコアと呼ばれる同様の指標を検討する場合もあります。通常のクレジットスコアは、請求書を期限内に支払う可能性を予測しますが、クレジットベースの保険スコアは、保険料で支払う金額よりも高い金額の保険金請求を行う可能性を予測します。

一部の州は、自動車保険会社が保険料を決定するために信用履歴を使用することを制限または防止するように動きました。

信用履歴が見積もりに使用されない州：

• カリフォルニア
• ハワイ
• メリーランド
• マサチューセッツ
• ミシガン
• ユタ

6。運転履歴

きれいな運転記録はあなたが最低料金を得るのを助けます、そして多くの自動車保険会社はあなたの保険の費用を40％減らすことができる安全運転者割引を提供します。

保険会社は自動車の記録をチェックして、リスクの高い交通違反などの危険信号を探します。スピード違反の切符を繰り返すなどの行動パターンにより、料金が2倍になる可能性があります。飲酒運転や無謀運転料金の場合、増加はさらに悪化する可能性があります。

防御的な運転クラスは、以前の交通違反切符や運転違反に関連する利上げを緩和するのにも役立ちます。

7。年間マイレージ

自動車保険会社は、料金を設定する際に、年間走行距離と通勤距離を考慮します。走行距離の短いドライバーは、請求する可能性が低いため、料金が低くなる可能性があります。

下の表からわかるように、運転すればするほど、自動車保険の支払いが期待できます。たとえば、年間3,000マイル未満のログを記録するステートファーム自動車保険のドライバーは、わずか1,066.54ドルの支払いを期待できます。一方、年間15,000〜20,000マイルをカバーする場合、アラスカ、アリゾナ、カリフォルニア、モンタナ、ネバダ、ユタ、ワイオミングなどの場所に住んでいて、AAA Norcalポリシーを選択すると、年間5,124.28ドルを支払うことになります。

出典：Savvy

連邦高速道路局は、2019年の最新の調査で、平均ドライバーが年間約14,263マイルを走行していると報告しています。州の平均年間走行距離を確認してから、さまざまな企業の料金を比較できます。

それはあなたがあなたの年間マイレージのための最良の計画を見つけるのを助けることができます。比較のために：通勤のための50マイルの往復通勤は、年間13,000マイルになります。これは、他の運転マイルを追加した後、走行距離の長いドライバーを示している可能性があります。

8。車のメーカーとモデル

自動車保険会社は、自動車のメーカーとモデルの情報を使用して、自動車のコストを決定します。これは、車が合計され、交換する必要がある場合に、ライン上にいくらのお金があるかを知るのに役立ちます。

ドライバーは、スポーツカー、高級車、電気自動車などの派手な車や高価な車の料金が高くなります。あるシナリオでは、定価が18％上昇すると、自動車保険の保険料率が6％上昇しました。保険はまた、最も頻繁に犯罪の標的となる車に対してより高くなる可能性があります。

あなたの車があなたが運転する車にどのように影響を与えるかを知るためにあなたの車がどれだけの価値があるかを調べてください。

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9。郵便番号

自動車保険の価格設定モデルは非常にきめ細かくすることができます。保険会社はあなたの郵便番号を使用して、あなたが夜に車を駐車する場所の犯罪率を調べます。また、位置情報を使用して、洪水や山火事などの環境上の脅威を調べます。犯罪の少ない地域や農村地域は、都市部やその他のリスクの高い地域よりも自動車保険の保険料が低くなる傾向があります。

自動車保険の保険料を下げる場合は、控除対象と割引から始めてください。次に、テレマティクスなどの他の戦略を試すことができます。これにより、保険会社は運転習慣を追跡でき、それが良ければ割引が受けられます。

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