あなたの車がいくら古くても、あなたが自動車ローンまたはリースを持っているならば、あなたは衝突保険を必要とします。しかし、車両をリースしておらず、ローンが返済された場合はどうなりますか？
衝突保険はどの州でも法律で義務付けられていませんが、事故が発生した場合に貴重な補償を提供できます。価格に見合う価値があるかどうかは、修理に支払う余裕のある金額、車の価値、修理にかかる費用など、複数の要因によって異なります。
この記事では、古い車に衝突保険をかけることが理にかなっているかどうかを判断するのに役立ついくつかの考慮事項を紹介します。しかし、最初に、それがどのようにあなたを保護できるかを見てみましょう。
衝突保険は、他の車との事故、無保険の運転手による衝突、車両の転がり、電柱や郵便受けなどの固定物との衝突の場合に、車両の修理や交換の費用をカバーするのに役立ちます。しかし、あなたが事故に遭い、衝突事故の補償がない場合、保険会社は助けになりません。車を修理するには、ポケットからお金を払う必要があります。
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衝突補償を購入するときは、賠償責任保険のようにポリシー制限を選択しません。代わりに、保険会社は、補償対象のインシデントが発生した時点での車の実際の現金価値までの修理または交換費用を支払うことに同意します。
たとえば、事故に遭い、車の価値が17,000ドルの場合、修理費用は最大17,000ドル（控除額を差し引いた額）になります。ただし、車の価値が5,000ドルしかない場合は、修理に最大5,000ドルを支払うことになります（控除額を差し引いた額）。
衝突カバレッジに固執するかどうかを決定するのは難しい場合があります。そして、必ずしもあなたの決定に影響を与えるべきではないことに驚くかもしれません。
「以前は年齢が要因でした。走行距離が要因でした。しかし、一部の車はその価値を保持しています」と、InsuranceBrokersGroupの代理店オーナーであるJohnEspenschiedは述べています。したがって、それは古い車で衝突保険を維持するかどうかを決定するための良い方法ではなくなりました。
たとえば、車が10年経過していても、それでも10,000ドルの価値がある場合は、衝突をカバーするために年間数百ドルを支払う価値があります。反対に、7歳で、3,000ドルの価値しかない場合、衝突を維持することは意味がない可能性があります。
あなたがあなたの車を十分に長く保つならば、あなたが衝突範囲を維持することがあなたが毎年それのために払わなければならない費用の価値があるかどうかあなた自身に尋ねる必要がある時が来るでしょう。そして、控除対象を忘れないでください。
衝突事故の請求を行う必要がある場合は、保険の適用範囲が始まる前に控除額を支払う必要があります。保険料と控除額の費用が車の価値に近い場合は、もう持つ価値がない可能性があります。
たとえば、衝突補償範囲に1,000ドルの控除額があり、保険料が年間400ドルであるとします。申し立てを行う必要がある場合は、合計$1,400を自己負担で支払うことになります。車の価値が2,000ドルの場合、保険会社は修理に最大1,000ドルしか支払いません（2,000ドルの価値– 1,000ドルの控除可能）。その場合、衝突カバレッジはおそらく価値がありません。
しかし、2,000ドルではなく、車両の価値が7,500ドルだとします。その場合、保険会社は修理に最大$ 6,500（$ 7,500相当– $ 1,000控除可能）を支払います。したがって、追加の保護のためにプレミアムを支払う価値がある可能性があります。
あなたの車が事故で合計され、あなたが衝突補償を持っている場合、保険会社は事故の直前に車の実際の現金価値をあなたに払い戻します。車の価値を判断するために、保険会社は、メーカー、モデル、年齢、走行距離、オプション、摩耗など、複数の要因を調べます。
エスペンシートは、ほとんどの決済はスムーズに進むと言いますが、保険会社の申し出に不満がある場合は、交渉することをお勧めします。 「その車に搭載されている機能やオプションに基づいて、価値を精査する必要があります。そして、現地の小売価格を見てください。」
保険会社が提供しているものと同様の状態で同様の車を購入できない場合は、それらに知らせてください。また、お住まいの地域で同様の車が何のために売られているかを説明してください。車の公正な市場価値の範囲を確認するには、車の年式、製造元、モデルを入力できるツールを確認してください。
交渉のポイントは、ランボルギーニにフォードの代わりをさせることではなく、あなたを再び元気にすることです。合意に達することができない場合は、第三者による評価が必要であることを保険会社に知らせてください。
「ほとんどの個人の自動車保険には、保険会社が第三者の鑑定士を雇う必要があるという評価条項があります…彼らが[和解金額]にどのように到達したかを示すために」とエスペンシートは言いました。
Insurance Information Instituteによると、衝突補償の平均コストは年間約300ドルです。しかし、保険会社はケースバイケースで保険料を決定します。また、コストは次のような複数の要因に基づいて大幅に変動する可能性があります。
エスペンシートによると、年齢や車種以外に衝突保険料に影響を与える最大の要因の1つは、クレジットスコアです。
「クレジットは個人の責任になります。彼らは、[低いクレジットスコア]が不注意な運転の要因の1つであることを証明しました。」
「料金が高いと感じたら、少なくとも2、3年おきに買い物をすることをお勧めします。特定の会社にとどまる義務を感じないでください。すべての運送業者の料金は[時間の経過とともに]上下します」とエスペンシートは述べています。