保険スコアは、信用報告書の情報から計算されたスコアです。あなたの信用情報は、将来の事故や保険金請求を非常に予測することができます。そのため、多くの保険会社はこの情報を使用して正確な料金を作成しています。
あなたのクレジットスコアはあなたの自動車保険料に影響を与える可能性のある要因の1つです。自動車保険の価格設定に何が含まれ、どのように値下げできるかをよりよく理解したい場合は、クレジットスコアと保険スコアの関係に注意する必要があります。
保険会社は、1990年代半ばに、最初にクレジットスコアを使用して保険料率を決定し始めました。彼らは、顧客のクレジットスコアと請求を行う可能性との間に重要な関係があることに気づきました。クレジットスコアが低い人は請求を行う可能性が高く、クレジットスコアが高い人は請求を行う可能性が低くなりました。少なくとも2つの研究がこの観察を裏付けています。ビジネス研究局による2003年の研究と、連邦取引委員会による2007年の研究です。
この関係は存在し、保険引受会社の間でよく知られていますが、その理由は明確ではありません。時間通りに請求書を支払うドライバーは、一般的に責任を負う可能性が高く、したがって事故に巻き込まれる可能性が低いと推測する人もいます。カリフォルニア、ハワイ、マサチューセッツ（住宅所有者保険の場合はメリーランド州とハワイ州）では、自動車保険料を決定するためにクレジットスコアを使用することは禁止されていることに注意してください。
自動車保険料を計算するとき、保険会社はあなたのクレジットスコアを使用して、保険スコアまたはクレジットベースの保険スコアと呼ばれるものを導き出します。
各保険会社には、保険料率を計算するときに保険スコアにどの程度の重みを置くかを決定する独自の公式があります。これが、保険会社ごとに料金が異なる場合がある理由です。
保険スコアを計算するために、保険会社は以下を使用します：
後者の情報には、自動資産損失引受システム（A-PLUS）と包括的損失引受取引所（CLUE）の2つのデータベースのいずれかを介してアクセスできます。
クレジットスコアと同様に、保険スコアは3桁の数字です。それらの範囲は、最低200から最高997までです。一般に、500未満のスコアは不良と見なされ、770を超えるスコアは良好と見なされます。
保険スコアを知りたいドライバーは、レクシスネクシスにレポートを注文するか、保険会社に連絡することができます。
保険会社が使用するクレジットベースの保険スコアを作成したさまざまな会社があります。 FICOは、リスクをどのように管理するかを最も適切に判断するために、5つの一般的な領域を検討します。これらの5つの領域は次のとおりです。
これらの各領域は、合計クレジットスコアを算出するために異なる重みが付けられています。人種、宗教、性別、結婚歴、年齢、収入、居住地、および信用報告書に含まれていない追加情報は、保険スコアには考慮されません。
クレジットと保険のスコアの使用は広く行われていますが、一部の消費者保護グループは、自動車保険の保険料を決定するためにそれらを使用することの公平性を懸念しています。
クレジットスコアと保険スコアを使用する前は、保険会社は従来の保険数理調査のみに基づいてレートを決定していました。これは、ドライバーの行動に関する理論を開発し、それが正しいかどうかを判断するためのデータを収集することを含む長いプロセスでした。たとえば、ある理論では、飲酒運転の有罪判決を受けたドライバーは、飲酒運転の翌年にさらに多くの保険金請求を行うというものがあります。次に、アクチュアリーは統計的証拠を調べて、その理論をサポートできるかどうかを判断します。
リスクを評価するためのこの方法は遅いだけでなく、それ自体ではあまり正確ではありませんでした。ただし、保険会社は、意思決定の要素としてクレジットと保険のスコアを使用することで、ドライバーを適切な保険料とより適切に調整できることを発見しました。リスクの低いドライバーは保険料の支払いが少なく、リスクの高いドライバーはリスクレベルに対して公正な料金で請求されます。
保険料が心配な場合は、朗報です。クレジットスコアを改善すると、保険スコアが向上し、場合によっては保険料が下がる可能性があります。消費者レポートによると、クレジットスコアが優れているドライバーの場合、1回の交通違反で、保険料が年間122ドル増える可能性があります。スコアの良いドライバーの場合、そのレートは233ドル上昇します。また、スコアが低いドライバーの場合、そのレートは1,301ドル上昇します。これは、同じ違反の場合です。
あなたのクレジットスコアを上げるためにあなたがすることができるいくつかのことがあります。これらの3つのステップにより、投資収益率が最大になります。
1。クレジットレポートのエラーに対処します。
FTCによると、4人に1人が信用報告書に誤りがあり、約5％の人が信用スコアを大幅に下げるほど重大な誤りを犯しています。そのような状況にある場合は、エラーを修正することができます。定期的に信用報告書を確認し、遭遇した間違いについて異議を申し立てます。
2。毎回、時間通りに請求書を支払います。
時間通りの支払いはあなたのクレジットスコアに影響を与える最も重要な要因の1つです。数日遅れて請求書を支払うことでさえ、あなたの信用に悪影響を与える可能性があります。自動請求書支払いを設定するか、カレンダーに支払いリマインダーを追加して、時間どおりに請求書を支払う習慣を身に付けられるようにします。
3。あなたが持っている借金の額を減らしてください。
支払い履歴以外に、クレジットスコアに最も大きな影響を与えるのは、クレジットの使用率です。つまり、クレジットカードのクレジット制限と比較して、クレジットカードに支払うべき金額です。あなたが一貫してあなたのカードを最大にするならば、それはあなたのクレジットスコアに悪影響を及ぼします。カードがいっぱいになるのを避けるために、予算を立て、支出を追跡し、必要に応じて、あなたの財政について専門家に相談してください。
最後のヒント：
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